Покрыть кассовые разрывы, оперативно рассчитаться с контрагентами и выплатить зарплату сотрудникам можно с помощью овердрафта.
УРАЛСИБ Банк предлагает оптимальные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и организаций, имеющих расчётный счёт.
Особенности подключения овердрафта для юридических лиц
Преимущества данной разновидности кредитования – сниженный размер годовой ставки, отсутствие необходимости искать поручителя или предоставлять залог.
Банк одобряет транш сроком до 30–60 дней в зависимости от вида овердрафта. В течение этого периода требуется возвращать кредитору потраченную сумму заёмных средств.
Вы можете подключить овердрафт к карте УРАЛСИБ Банка, если она выдана для оплаты командировочных, представительских и иных расходов, с которыми сталкивается бизнес-клиент. При этом чаще всего услуга подключается к расчётному счёту. Если у вас нет р/с, он будет открыт при подаче заявки на овердрафт.
Как правило, обеспечение не нужно. В отдельных случаях банк может запросить поручительство владельцев бизнеса.
Условия по овердрафту для бизнес-клиентов
Услуга подключается в персональном порядке. В этом случае организации доступно заключение договора сроком до 12 месяцев.
Длительность пользования траншем – 30 суток. Годовая ставка определяется индивидуально. Погашение процентов осуществляется ежемесячно. Доступная сумма – более 1 000 000 рублей.
Организациям также доступна программа «Бизнес-Овердрафт». Срок кредитования – вплоть до трёх лет. При этом длительность транша составляет 30 или 60 дней.
Максимально клиенту доступна сумма до 40 000 000 рублей. Она рассчитывается персонально с учётом имеющейся долговой нагрузки, состояния кредитной истории и оборотов заявителя. Годовая ставка также определяется индивидуально.
Стоит отметить, что лимит кредитования не может превышать 50% от кредитового оборота по расчётному счёту. Учитывается выручка не только в УРАЛСИБ Банке, но и в других финансовых организациях.
За выдачу овердрафта предусмотрена комиссия в размере:
- 0,6% от суммы (при одобрении лимита менее 15 000 000 рублей);
- 0,3% от суммы (при одобрении большего лимита).
В первом случае банк удерживает комиссионный сбор в пределах 10 000–60 000 рублей; во втором – не меньше 60 000 рублей.
От организаций требуется поручительство владельцев бизнеса. Если овердрафт подключает ИП, поручителем может выступать его супруг/супруга.
Требования к бизнесу
Банк предъявляет множество требований к клиентам, планирующим подключить овердрафт, и осуществляемому ими бизнесу.
Например, услуга недоступна ломбардам, страховщикам, нотариальным конторам, риэлторским, букмекерским, лизинговым и некоторым другим компаниям.
С момента регистрации в ФНС должно пройти:
- не менее полугода – для организаций с выручкой до 400 000 000 рублей;
- как минимум 1 год – для компаний с большими оборотами.
Заявки рассматриваются от клиентов, возраст которых к моменту окончания срока действия договора не будет превышать 65 полных лет.
Кроме этого, услуга доступна организациям с годовой выручкой менее 800 000 000 рублей.
Требования к клиентам, подключающим овердрафт
Заказать услугу могут индивидуальные предприниматели и организации, имеющие не более 250 трудоустроенных сотрудников.
Как указывалось выше, банк установил ограничение на максимальный возраст клиента – до 65 лет к моменту погашения последнего платежа по договору.
Наличие расчётного счёта в УРАЛСИБ Банке необязательно. В случае одобрения заявки р/с будет открыт автоматически.
Полезный материал: Перевод с карты УРАЛСИБ Банка на карту Тинькофф.
Процедура оформления овердрафта для юрлица
Подать заявку можно двумя способами – через банковский сайт путём заполнения онлайн-формы и в территориальном отделении по работе с бизнес-клиентами.
В первом случае менеджер свяжется с вами, чтобы обсудить условия кредитования, предоставить подробную консультацию и назначить удобное время для встречи в офисе.
Для заключения договора требуется определённая документация:
- заполненный бланк заявления-анкеты (выдаётся менеджером);
- паспорта всех участников сделки (владельцев бизнеса и поручителей);
- договор аренды или другие бумаги, подтверждающие юридический адрес и правомерность использования того или иного помещения;
- лицензии (при наличии);
- не менее трёх договоров с основными поставщиками/покупателями;
- документы, подтверждающие платёжеспособность (речь идёт о выписках с р/с в сторонних банках, бухгалтерской отчётности и других бумагах).
Если вы ещё не имеете расчётного счёта в УРАЛСИБ Банке, дополнительно требуется предоставить учредительные, регистрационные и финансовые документы.
Уточните список через call-центр или при личном обращении в банковское отделение.
Интересный материал: Перевод с карты УРАЛСИБ на карту Сбербанка.
Альтернатива овердрафту
Вам нужна дорогостоящая техника, но у вас не хватает денег на её покупку? Воспользуйтесь лизингом от УРАЛСИБ Банка.
Вы сможете получить необходимый транспорт и оборудование по доступной цене на правах долгосрочной аренды. В дальнейшем возможно выкупить имущество у поставщика.
Если вам нужны деньги не только на покрытие кассовых разрывов, но и для других целей, воспользуйтесь кредитованием. К наиболее востребованным относятся программы «Бизнес-Цель», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Блиц».
Характеристики | «Бизнес-Блиц» | «Бизнес-Цель» | «Бизнес-Инвест» |
доступная сумма | до 1 500 000 ₽ | до 20 000 000 ₽ | до 100 000 000 ₽ |
особенности кредита | не требуется залоговое обеспечение | требуется поручительство и залоговое обеспечение | возможность отсрочки оплаты основной суммы долга на срок до 1 года |
годовая ставка | 15% | определяется в персональном порядке | |
срок кредитования | от полугода до 5 лет | от 1 года до 10 лет |
Для исполнения обязательств по контракту и участия в государственных торгах УРАЛСИБ Банк предлагает оформление банковской гарантии.
Максимальный срок предоставления услуги – до трёх лет. Клиентам доступна сумма вплоть до 90 000 000 рублей. Овердрафтное кредитование расчётного счёта осуществляется без залогового обеспечения.