Кредит под залог квартиры в Уралсиб банке: условия и документы

Подав заявку на кредит под залог квартиры, вы сможете получить в УРАЛСИБ Банке до 6 000 000 рублей на любые цели.

Подтверждать уровень доходов документально необязательно. К потенциальным заёмщикам предъявляются минимальные требования. После заключения договора составляется удобный график платежей.

Кто может взять кредит под залог квартиры в УРАЛСИБ Банке?

Подать заявление на кредитование могут граждане России старше 18 лет. Банк выдаёт ссуду, если у заявителя имеется постоянная прописка на территории страны, стабильный заработок и текущий трудовой стаж от трёх месяцев.

Договор будет заключён, если к моменту выплаты долга в полном объёме возраст заёмщика не превысит 70 лет.

Если вы трудоустроены в организации или работаете на ИП, на момент обращения в банк ваш работодатель должен вести свою деятельность не менее одного года. Если данное требование не было соблюдено, заявление на кредитование будет отклонено.

Получить ссуду под залог недвижимости могут и пенсионеры. В этом случае необязательно иметь трудоустройство.

Для подтверждения доходов возможно использовать справку из ПФР и другие документы, содержащие сведения о размере пенсионных выплат. Важное условие – получение пенсии хотя бы единожды на момент обращения в банковский офис.

Условия по кредиту под залог квартиры от УРАЛСИБ Банка

Кредитование осуществляется на следующих условиях:

• размер ссуды – вплоть до 75% от оценочной стоимости залогового имущества;
• заключение договора – на срок от одного года до 15 лет;
• годовая ставка – от 10,49%;
• залоговое обеспечение – квартира в МКД или таунхаусе.

Обратиться за кредитом могут частные лица и владельцы бизнеса.

Условия выдачи ссуды зависят от факта наличия страховки, оценочной стоимости квартиры, желаемых параметров кредитования и других факторов.

Страхование не является обязательным условием для заключения кредитного договора, но с его помощью можно снизить годовую ставку.

Минимальная величина ссуды – 500 000 рублей; максимальная – 6 000 000 рублей. Банк готов предоставить в долг не более 75% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Она может находиться в собственности заёмщика или третьих лиц, готовых выступить в качестве залогодателей.

Ставка по кредиту под залог квартиры рассчитывается персонально. Минимальный размер предлагается заёмщикам, выбравшим добровольное страхование жизни и здоровья.

Если вы являетесь владельцем бизнеса или передаёте в качестве обеспечения жилое помещение в таунхаусе, банк увеличит ставку на 1% годовых и более.

Заёмные средства можно использовать для приобретения нового жилья в ипотеку или на любые потребительские цели.

Советуем материал: Онлайн заявка на дебетовую карту УРАЛСИБ.

Можно ли взять кредит без страховки?

Если вы планируете взять ссуду на любые цели, передав в качестве залогового обеспечения квартиру в таунхаусе или МКД, вам не нужно страховать свою жизнь и здоровье в обязательном порядке.

Данный полис оформляется на добровольной основе. С его помощью можно снизить годовую ставку на 1% и более.

Банк не имеет права отказать в одобрении кредита при отсутствии страховки. Если вы получили отказ, скорее всего, причиной принятия данного решения выступило наличие ошибок в заявлении, несоответствие банковским требованиям, отрицательная кредитная история или иные основания.

Вы можете проконсультироваться со специалистом, чтобы узнать, как повысить шансы на одобрение заявления.

Оформление кредита под залог квартиры в УРАЛСИБ Банке

Вы можете заполнить поля онлайн-заявки, выбрав соответствующую категорию потребительского кредитования на сайте банка, или обратиться в отделение с определёнными документами.

Заявление рассматривается в течение трёх рабочих дней. Решение присылается в СМС-сообщении на указанный в запросе номер телефона.

Чтобы заключить кредитный договор, необходимо:

• заказать оценку залогового объекта;
• подготовить определённую документацию;
• заполнить бланк анкеты, выданный менеджером в отделении.

Оценку можно заказать через специальный банковский сервис. После подачи заявления оценщик свяжется с вами в ближайшее время, чтобы назначить дату проведения осмотра квартиры.

Отчёт об оценке будет готов в электронном виде через два рабочих дня. Документ отправляется на ваш e-mail и непосредственно в УРАЛСИБ Банк.

На основании оценки специалисты банка примут решение о размере годовой ставки, доступной сумме заёмных средств и сроках кредитования.

Документы для оформления кредита

Заявка будет рассмотрена, если клиент предоставит в банковский офис как минимум два документа – паспорт и другое удостоверение личности.

В последнем случае речь идёт о СНИЛС, действующем загранпаспорте, свидетельстве ИНН, удостоверении офицера, водительских правах.

Кроме этого, залогодатель должен подготовить документы на квартиру:

• правоустанавливающие;
• технические;
• кадастровые;
• правоподтверждающие;
• удостоверяющие отсутствие обременений на имуществе;
• отчёт об оценочной стоимости объекта.

Если вы планируете получить кредит на оптимальных условиях, вам не обойтись без документации, подтверждающей вашу платёжеспособность. Речь идёт о справке о доходах по форме УРАЛСИБ Банка, выписке с зарплатного счёта, справке из ПФР (для пенсионеров), 2-НДФЛ и других бумагах.

В некоторых случаях требуется подготовить дополнительные документы.

Например, если залоговая квартира целиком либо частично принадлежит ребёнку, подготовьте разрешение от ООП на передачу имущества под залог.

Если жильём владеет супружеская пара, нужно иметь на руках свидетельство о бракосочетании, согласие супруга на использование объекта в качестве обеспечения по кредиту и/или брачный договор.

Уточните перечень документации, необходимый в вашей ситуации, у сотрудника call-центра или при обращении в территориальное отделение. Заявка будет рассмотрена в течение трёх рабочих дней с момента передачи специалисту полного комплекта документов.

Интересный материал: Досрочное погашение ипотеки в Уралсиб банке.

Как погашать кредит?

Чтобы не платить комиссию за перевод денег на кредитный счёт, воспользуйтесь:

• кассой в банковском отделении;
• терминалами и банкоматами, принадлежащими УРАЛСИБ Банку;
• банковским платёжным сервисом для переводов с карты на карту;
• функционалом приложения или интернет-банкинга.

Два последних варианта подходят клиентам, имеющим дебетовую карту, выпущенную УРАЛСИБ Банком.

При перечислении денег с её баланса на кредитный счёт вам не потребуется платить какую-либо комиссию. Если вы используете кредитку, с вас удержат комиссионный сбор, предусмотренный тарифом.

Кроме этого, внести обязательный платёж по кредиту можно:

• через сторонний банк (в кассе, через банкомат, переводом через личный кабинет);
• в терминалах «Элекснет»;
• с помощью сервиса «Золотая Корона»;
• путём удержания денег из зарплаты по месту трудоустройства.

В перечисленных случаях обычно списывается небольшой процент от суммы операции. Денежные средства зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Вы можете погасить кредит преждевременно, уведомив банк в письменном виде через офис о своём намерении за несколько дней до даты списания обязательного платежа.

К этому моменту вам требуется зачислить на кредитный счёт всю сумму долга. Она спишется автоматически в день, указанный в графике, выданном менеджером.

Вы также можете досрочно погасить кредит в частичном объёме. Для этого следует заранее уведомить банк о своём намерении в письменном виде и зачислить на счёт сумму, превышающую ежемесячный платёж. Списание происходит автоматически. После этого вы можете запросить уменьшение суммы обязательного сбора или сокращение срока расчёта с кредитором.

Как узнать сумму оставшегося долга?

Вы можете заказать специальную справку, содержащую размер фактической задолженности перед банком, в территориальном отделении, через call-центр или в личном кабинете клиента.

Если вы просрочили оплату обязательного платежа, узнайте сумму долга через мобильный либо интернет-банкинг.

Для этого авторизуйтесь в системе, выберите раздел «Портфель» и соответствующее предложение, нажмите «Информация по кредиту». Кроме этого, данную информацию также можно узнать по телефону и в отделении банка.